Asset Protection: So schützen Sie Ihr Vermögen vor dem Zugriff Dritter

Die Begehrlichkeiten gegenüber Unternehmern in Deutschland nehmen nicht ab. Im Gegenteil: Wirtschaftspolitische Maßnahmen zur Finanzierung der Energiewende, flankiert von immer neuen regulatorischen Herausforderungen, erhöhen insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) das Risiko, dass vorhandenes Vermögen im Laufe der Zeit reduziert wird. Darüber hinaus können Ereignisse wie Investitionen, Scheidungen oder Erbschaften den Zugriff von Geschäftspartnern, Banken, dem Fiskus, dem Scheidungsgatten oder pflichtteilsberechtigten Kindern nach sich ziehen. Vermögensschutzexperten raten deshalb, proaktiv Massnahmen zum Vermögensschutz zu treffen. Ein Überblick.

Vermögenschutz im Fokus: Das ist Asset Protection

Asset Protection, zu deutsch Vermögensschutz, umfasst Strategien und rechtliche Strukturen, um das Vermögen einer Person oder eines Unternehmens vor rechtlichen und finanziellen Risiken und dem Zugriff Dritter zu schützen. Das Ziel dabei ist, Vermögenswerte so zu strukturieren und zu positionieren, dass sie weniger anfällig für Gläubigeransprüche, Rechtsstreitigkeiten oder wirtschaftliche Krisen sind.

Gängige Maßnahmen zur Vermögenssicherung sind:

• die Gründung von Familiengesellschaften, Stiftungen und Trusts,
• der Abschluss entsprechender Versicherungen,
• sowie die strategische Übertragung von Vermögenswerten auf Familienmitglieder oder juristische Personen.

Ein wesentlicher Bestandteil des Vermögensschutzes ist auch die steuerliche Optimierung, um sicherzustellen, dass alle Maßnahmen im Einklang mit den geltenden Gesetzen stehen und mögliche Steuerbelastungen minimiert werden.

Wann Vermögensicherung relevant für Sie ist

Grundsätzlich ist Vermögenssicherung für eine breite Zielgruppe relevant – und zwar unabhängig von der Höhe des Vermögens. Insbesondere als Mittelständler sollten Sie sich mit Vermögensschutzmaßnahmen auseinandersetzen, da Sie aufgrund Ihrer Geschäftstätigkeit einem hohen Haftungsrisiko unterliegen.

Aber auch Freiberufler wie Ärzte, Rechtsanwälte oder Steuerberater können von diesen Strategien profitieren, da sie regelmäßig mit rechtlichen und finanziellen Risiken konfrontiert sind.

Wenn Sie eine vermögende Privatperson sind oder ein größeres Vermögen erben, ist es ebenfalls wichtig, sich über die Absicherung Ihres Vermögens Gedanken zu machen. Und ja: Auch als Durchschnittsverdiener können Sie Ihr Vermögen durch einfache Maßnahmen wie den Abschluss geeigneter Versicherungen und die Nutzung steuerlicher Freibeträge vor dem Zugriff Dritter schützen und so langfristig sichern.

Auf einen Blick: Strategien und Methoden zur Vermögenssicherung

Es gibt eine Vielzahl bewährter Strategien und Methoden, um ein Vermögen effektiv vor Dritten zu schützen und langfristig abzusichern. Eine der grundlegendsten ist der Abschluss von Versicherungen wie Haftpflicht-, Unfall-, Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherungen, die im Schadensfall einen möglichen finanziellen Verlust abfedern können. Nachfolgend vier weitere Strategien und Methoden zur Vermögenssicherung.

• Die Gründung von Familiengesellschaften oder Stiftungen ermöglicht es, Vermögen rechtlich von persönlichen Risiken zu trennen und langfristig zu verwalten und zu vererben. Solche Strukturen bieten einen wirksamen Schutz vor dem Zugriff Dritter und erleichtern die Nachfolgeplanung innerhalb der Familie.
• Die Übertragung von Vermögenswerten auf Familienmitglieder oder juristische Personen ist eine weitere bewährte Maßnahme, um Vermögen vor möglichen Ansprüchen zu schützen. Diese Übertragungen sollten rechtzeitig und in Übereinstimmung mit geltenden Gesetzen erfolgen, um rechtliche Anfechtungen zu vermeiden.
• Maßgeschneiderte Eheverträge, die die Zugewinngemeinschaft aufheben, können Vermögenswerte ebenfalls vor dem Zugriff von Gläubigern schützen. Solche Verträge ermöglichen es, Vermögensübertragungen zwischen Ehegatten rechtssicher und steueroptimiert zu gestalten.
• Auch die gezielte Nutzung von Steuerfreibeträgen wie Erbschafts- und Schenkungssteuerfreibeträgen kann helfen, die Steuerlast zu reduzieren und Vermögen zu sichern.

Darum ist eine Vermögensplanung das A und O

Die Vermögensplanung spielt eine zentrale Rolle bei der Vermögenssicherung, wenn nicht gar die Hauptrolle. Sie umfasst verschiedene Techniken zur strategischen Sicherung und Übertragung von Vermögenswerten, um rechtliche und finanzielle Risiken zu minimieren.

Ein wesentlicher Aspekt der Vermögensplanung sind Schenkungen. Durch frühzeitige Schenkungen können Sie Vermögen auf Ihre Nachkommen oder andere Begünstigte übertragen, bevor Rechtsansprüche Dritter entstehen. Damit schützen Sie Ihr Vermögen nicht nur vor Gläubigern, sondern reduzieren auch die Erbschaftssteuerlast.

Die Übertragung von Vermögenswerten wie Immobilien oder Unternehmensanteilen auf andere juristische Personen oder Familienmitglieder ist ein weiterer Aspekt. Solche Übertragungen sollten gut geplant und rechtzeitig durchgeführt werden, um Streitigkeiten zu vermeiden und den Schutz Ihres Vermögens zu maximieren. Dabei sind auch steuerliche Aspekte wie die Nutzung von Freibeträgen nach Paragraf 13, 14 ErbStG (Erbschaftsteuer- und Schenkungsteuergesetz) von Bedeutung.

Auch das Testament und die Nachlassplanung sind entscheidende Elemente der Vermögensplanung. So können Sie durch ein sorgfältig formuliertes Testament sicherstellen, dass Ihr Vermögen gezielt an unpfändbare Erben übergeht und damit vor dem Zugriff von Gläubigern geschützt ist. Darüber hinaus können Sie durch eine Nachlassplanung Pflichtteilsansprüche gemäß §§ 2303 ff. Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) berücksichtigen und optimieren. So gestalten Sie Ihren Nachlass gesetzeskonform und schützen gleichzeitig Ihr Vermögen.

Fakt ist: Angesichts wachsender wirtschafts-, steuer- und verteidigungspolitischer Risiken und der damit verbundenen steigenden Anforderungen an Unternehmer wird eine sorgfältige Vermögensplanung immer wichtiger. Dabei gilt: Eine Vermögenssicherung ist nur so gut wie die ihr zugrunde liegende Vermögensplanung. Diese erfordert einen umfassenden und strategischen Ansatz, der sowohl rechtliche als auch steuerliche Aspekte berücksichtigt. Nur so können Sie Ihr Vermögen dauerhaft vor dem Zugriff Dritter bewahren.