Schuldenfalle: US-Bürger kämpfen mit der Zahlung ihrer Autokredite

Die Folgen der Inflation sind in den USA weiter ein Problem und setzen US-Präsident Joe Biden mächtig unter Druck. Während Präsident Biden den Zustand der US-Wirtschaft unter seiner Führung anpreist, kämpft eine auffallend hohe Zahl von Amerikanern mit Autokrediten damit, ihre monatlichen Raten zu bezahlen. Die Gegenüberstellung von Bidens Rhetorik und der harten wirtschaftlichen Realität vieler Menschen verdeutlicht, was dem Präsidenten ein ständiger Dorn im Auge ist: die immer noch hohe Inflation, die weiterhin das Einkommen der Haushalte auffrisst und die öffentliche Meinung, die seine Wirtschaftspolitik missbilligt.

Zahl der überfälligen Kredite steigt an

Autokredite sind das jüngste Anzeichen für solche wirtschaftlichen Probleme. Laut den kürzlich veröffentlichten Daten von Cox Automotive stieg die Zahl der Kredite, die seit mehr als zwei Monaten überfällig sind, im Dezember um 5,3 Prozent im Vergleich zum Vormonat und um 26,7 Prozent im Vergleich zum Vorjahresmonat. Von allen Krediten im Dezember waren 1,84 Prozent stark überfällig (allgemein definiert als mehr als 90 Tage im Rückstand), was einen Anstieg von 1,74 Prozent im November und den höchsten Wert seit Februar 2009 bedeutet, als die Finanzkrise die US-Wirtschaft lahmlegte.

Vor allem Menschen mit niedriger Bonität und schlechter Kredithistorie, also diejenigen, die Subprime-Autokredite erhalten haben, waren laut Cox Automotive mit ihren Zahlungen im Rückstand: „Im Dezember waren 7,11 Prozent der Subprime-Kredite stark überfällig, ein Anstieg von 6,75 Prozent im Vormonat. Die Rate der stark überfälligen Subprime-Kredite war 163 Basispunkte höher als vor einem Jahr und die Dezember-Rate war die höchste in der Datenreihe seit 2006.“

74 Prozent der US-Bürger sparen nicht für die Zukunft

Obwohl immer mehr Menschen ihre Raten nicht bezahlen können, ist die Zahl der Kreditausfälle noch nicht so stark angestiegen. Autokreditgeber betrachten einen Kreditnehmer im Allgemeinen erst dann als säumig, wenn er 90 bis 120 Tage mit seinen Zahlungen im Rückstand ist, was auf einen möglichen Anstieg der Zahlungsausfälle in den kommenden Monaten hindeutet. Die neuen Zahlen, die zeigen, dass die Menschen ihre Raten für das Auto nicht bezahlen können, kommen in einer Zeit, in der die Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und sich viele Grundbedürfnisse nicht mehr leisten können.

Etwa 72 Prozent der Familien mit mittlerem Einkommen geben einer vierteljährlichen Umfrage vom amerikanischen Versicherungs-, Anlage- und Finanzdienstleistungsunternehmen Primerica an, dass ihr Einkommen hinter den Lebenshaltungskosten liegt. Ähnlich viele, nämlich 74 Prozent, erklärten, dass sie nicht in der Lage sind, für ihre Zukunft zu sparen. Beide Zahlen sind im Vergleich zum Vorjahr gestiegen. Die Preise bleiben aufgrund der Inflation, die im letzten Sommer ein Vier-Jahres-Hoch erreichte, in den letzten sechs Monaten jedoch nachgelassen hat, weiterhin hoch.

Lebenshaltungskosten schnellen in die Höhe

Dem US-Fernsehsender CNBC zufolge stieg die Verbraucherinflation in den USA im Dezember um 6,5 Prozent gegenüber dem gleichen Zeitpunkt vor einem Jahr, der geringste 12-Monats-Anstieg seit Oktober 2021. Die Inflationsrate für Hersteller stieg im Dezember um 6,2 Prozent im Vergleich zu den vorangegangenen zwölf Monaten und erreichte damit den niedrigsten Stand seit März 2021.

Anfang Januar sagte Biden in seiner Ausführung zur Wirtschaft: „Während die Inflation sinkt, steigt der Nettolohn der Arbeitnehmer. Die Löhne der Arbeitnehmer sind heute höher als vor sieben Monaten, bereinigt um die Inflation. Die Löhne von Arbeitnehmern mit geringem und mittlerem Einkommen sind sogar noch stärker gestiegen. Das alles bedeutet eine echte Erleichterung für die Verbraucher, einen echten Spielraum für Familien und einen weiteren Beweis dafür, dass mein Wirtschaftsplan funktioniert.“

Doch während sich die Inflation verlangsamt, sind die grundlegendsten Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel und Wohnraum, in die Höhe geschnellt. Die US-Lebensmittelpreise sind dem Arbeitsministerium zufolge im Jahresvergleich um 11,8 Prozent gestiegen, während die Kosten für die Unterkunft um 7,5 Prozent höher sind als vor einem Jahr.

Trotz Bidens Äußerungen hat die Inflation die Löhne der Roharbeiter, die in den letzten zwei Jahren unter Biden kontinuierlich gestiegen sind, überholt. Unter Berücksichtigung der Inflation ist der reale durchschnittliche Wochenverdienst nach Angaben des US-Arbeitsministeriums von Dezember 2021 bis zum letzten Monat um 3,1 Prozent gesunken. Während der gesamten Präsidentschaft Bidens sind die Löhne insgesamt um zehn Prozent gestiegen, während die Inflation um 14 Prozent zugenommen hat.

Fast jeder fünfte Amerikaner verzichtet auf Mahlzeiten

Experten, darunter Rachel Greszler, Senior Research Fellow bei der konservativen Organisation Heritage Foundation, rechnen vor, dass dieses Missverhältnis den Durchschnittshaushalt Tausende von Dollar gekostet hat. So schreibt Greszler auf der Webseite der Organisation:

„Die Biden-Regierung preist während ihrer gesamten Amtszeit hohe Arbeitsplatzgewinne an, verschweigt aber den starken Rückgang der inflationsbereinigten Löhne der Arbeitnehmer und die Millionen von Amerikanern, die nicht mehr arbeiten. Seit Januar 2021 haben die Arbeitnehmer 3.300 US-Dollar an Löhnen verloren, weil die Inflationssteuer von 7.200 Dollar die nominalen Lohnzuwächse der Arbeitnehmer von 3.900 US-Dollar übertroffen hat.“

Da die Kosten für das Nötigste steigen und die Haushalte weniger Kaufkraft haben, sind viele Amerikaner gezwungen, harte Entscheidungen zu treffen. Laut einer Umfrage des Nationwide Retirement Institut vom Oktober 2022 gab fast jeder fünfte Amerikaner (18 Prozent) an, dass er aufgrund der hohen Inflation im vergangenen Jahr auf Mahlzeiten verzichtet oder keine Lebensmittel gekauft hat.

Biden: „US-Wirtschaft hat eine Glückssträhne“

Die Daten zeigen auch, dass viele Menschen aufgrund der Inflation in den letzten 12 Monaten ihre Gesundheitspläne storniert oder verschoben haben, um einen Facharzt aufzusuchen (14 Prozent), ein verschriebenes Medikament einzunehmen (10 Prozent) oder eine jährliche Untersuchung durchführen zu lassen (11 Prozent). Die Daten ergaben, dass 10 Prozent der Erwachsenen Gelder aus dem Rentensparen abgezogen haben, um die Gesundheitskosten zu bezahlen, und weitere 14 Prozent erwägen, dies in diesem Jahr zu tun. Bei der Generation Z und den Millennials liegt diese Zahl bei 21 Prozent bzw. 20 Prozent.

Dennoch hat Biden die Leistung der Wirtschaft auf der Wintertagung der Konferenz der Bürgermeister, die vom 17. bis zum 20. Januar stattfand, gelobt. Er würdigte die Politik seiner Regierung dafür, dass sie den arbeitenden Amerikanern und der Mittelschicht angeblich helfe:

„Jetzt, nach zwei Jahren, ist es klarer denn je, dass unser Plan funktioniert. Wir bauen die Wirtschaft von unten nach oben und von der Mitte nach außen auf, nicht nur von oben nach unten. Wenn wir das weiter tun, geht es den Wohlhabenden sehr, sehr gut. Gleichzeitig haben alle Armen wieder eine Chance und die Mittelschicht kann ein wenig Luft holen. Eine Wirtschaft, die sowohl bei Menschen im Landesinneren als auch in unseren Städten Wirkung zeigt und ganz Amerika zugutekommt."

Biden sagte der Nachrichtenagentur Reuters zufolge Anfang Januar, dass die US-Wirtschaft auf ein „neues Plateau“ zusteuere und sich auf einer „Glückssträhne“ befindet. Dies steht der Prognose von US-Ökonomen gegenüber, die vor einer drohenden Rezession warnen.

Die Pressesprecherin des Weißen Hauses, Karine Jean-Pierre, schloss sich diesen Worten an und erklärte im Press-Briefing vom 17. Januar 2023, Bidens Politik habe in den vergangenen zwei Jahren zu einer „historischen Erholung“ nach der COVID-19-Pandemie und zu einem „stabilen und stetigen Wirtschaftswachstum“ geführt, wie Biden es bezeichnete.

US-Bürger kritisieren Umgang mit der Inflation

Dies gilt auch für Finanzministerin Janet Yellen, die im vergangenen Monat in einem Gastbeitrag für das Wall Street Journal ähnlich argumentierte. „Die Politik der Biden-Administration hat die amerikanische Wirtschaft zu einem der schnellsten Aufschwünge in der modernen Geschichte geführt. Dank des Plans von Präsident Biden haben wir das wirtschaftliche Wohlergehen amerikanischer Familien und Arbeitnehmer verbessert und die Widerstandsfähigkeit der Wirtschaft angesichts des starken globalen Gegenwinds gestärkt.“

Die amerikanische Bevölkerung scheint solche Argumente jedoch nicht zu glauben. Seit mehreren Monaten zeigen Umfragen, dass eine Mehrheit der Amerikaner Bidens Umgang mit der Inflation und der Gesamtwirtschaft im Allgemeinen missbilligt.

Eine neue ABC News/Ipsos-Umfrage zeigt zum Beispiel, dass nur 31 Prozent der Amerikaner seinen Umgang mit der Inflation gutheißen, und nur 38 Prozent finden es gut, wie er die Wirtschaft angegangen ist. Diese Ablehnung passt zu dem allgemeinen Pessimismus hinsichtlich der wirtschaftlichen Mobilität, der in jüngsten Umfragen festgestellt wurde.

Das Meinungsforschungsinstitut Gallup , das die Ansichten der Amerikaner über die Chancen der nächsten Generation, den Lebensstandard ihrer Eltern zu übertreffen, verfolgt, stellte in einer Umfrage fest, dass die Hoffnung auf den „amerikanischen Traum“ auf einem historischen Tiefstand ist.

Demnach gaben 59 Prozent der Amerikaner mit mittlerem Einkommen – definiert als Einkommen zwischen 40.000 und 100.000 US-Dollar – an, dass es sehr oder eher unwahrscheinlich ist, dass die jungen Erwachsenen von heute ein besseres Leben haben werden als ihre Eltern. Von denjenigen mit einem jährlichen Haushaltseinkommen von weniger als 40.000 US-Dollar halten es 48 Prozent ebenfalls für unwahrscheinlich, dass die Kinder von heute ein besseres Leben haben werden als ihre Eltern.